知って得する弁護士 債務整理
Ｉさんは当初、何十年も続けてきた会社に幕をおろすことを躊躇していましたが、息子さんたちの説得もあり、廃業を決意しました。
ゴールを明確にして再生計画を立てる現状を分析・把握したら、次は具体的な再生のプランを立てます。
分析データをもとにして、それぞれの企業の経営状態に応じて大きく三つに分類し、再生計画をつくっていきます。
小さな洋品店を営むＡさん・駅前の商店街に店を構えているが、５年前に近くに大手ショッピングセンターが潜在的なリスクを抱えている状態。
いますぐに火事は起きないが、予防設備や策来的に火災が発生する可能性がある危険度によって再生プランの内容も変わってくる事業再生の対象は、すでに債務超過に陥って倒産寸前になっている企業ばかりではありません。
現在は正常でも、将来、債務超過になる恐れをはらんでいる企業も対象となります。
なるべく早い段階で将来について考えておいたほうが、いざ経営不振になったとしても傷が浅くてすみます。
Ａさんは、現段階では再生プランなどを練る必要はありません。
ただし、予防のため、必要な知識を身につけることが不可欠です。
不動産の守り方、返済できなくなったときの金融機関への対応、事業を継承する方法…。
これらは、経営者として身につけておいたほうがいい必須科目であり、将来的に事業を継承したいと考えている後継者にとっても大切な防衛術です。
このケースは、不況型の経営不振の典型です。
Ｂさんは債務超過の状態ですが、いまのところ正常に金融機関に返済しています。
表面的には問題なさそうですが、大きな火災にはなっていないけれども、くすぶっているカウントダウン状態。
かなり大変な事態になりかかっています。
利益がマイナスのまま債務を放っておくと傷は深まるばかりです。
すぐにでも治療が必要です。
金融機関や取引先との交渉をはじめなければなりません。
このまま返済を続けるのはむずかしいので、リ・スケジュールによって金融機関への月々の支払いを軽減し、浮いた分を運転資金などに回します。
運転資金から従業員の給料や諸経費、取引先への支払いなどをすべて引いた金額が、無理なく返済できる金額です。
これをもとに、金融機関とリスケを交渉することになります。
リスケを開始する前に、不動産の担保について調べておきます。
万一、返済が滞ったときになにも手を打たずにいると、担保物件が競売にかけられてしまいます。
自宅、事業所など、所有しているすべての不動産について、どこの銀行がいくら担保をつけているのか、担保をつけている金融機関の順番はどうなっているのか、剰余はあるのかなどを調べます。
そのうえで、どの不動産を残したいのか、優先順位をつけていきます。
剰余担保にした不動産に担保余力があいている場合、残りの時価の部分はまだ担保余力があるとみなされる。
自宅や事業所を守るためには、任意売却や無担保債権化という手段が考えられます。
債務がなければ事業が成り立つのであれば、どのように信用回復するのかという点を考えなければなりません。
これには事業と債務を分けることが必要になります。
そのための代表的な手段が会社分割と営業譲渡です。
場合によっては、経営責任を問われて株主から会長や社長を辞任するよう求められるかもしれません・中小企業の経営者に関しては第一線を退くことが最善の策ではありません。
事業を再生させることで責任をとる、というスタンスで株主には納得してもらいます。
保証協会と交渉して、競売にかからないようにするのが最優先すべき事項です。
競売にかけられずにすんだら、その後の返済条件を緩和してもらいます。
どの店を残し、どの店を閉めるのか早急に決めます。
Ｃさんは黒字経営のハンバーガー店以外は手放してもいいと考えていたので、ラーメン屋は廃業、パスタ店は売却、赤字になっているハンバーガー店はフランチャイズの本部にかけあい、できれば閉店という方向でいくことになりました。
さらに息子さんを経営者にして新しい会社を立ち上げ、そこに徐々に営業譲渡して黒字店舗の経営を任せようということになりました。
営業譲渡がすんだら、自宅の任意売却を金融機関にもちかけ、息子さんの新会社に買ってもらいます。
これで自宅は手放さずにすみます。
任意売却後も債務は残りますが、それはサービサーに回して圧縮してもらう、という計画です。
たとえ急を要するケースであっても、手当たり次第に取り掛かるのではなく、最終的なゴールを決めてから金融機関との交渉をはじめることが大切です。
ゴールはなにを守るのかによって違ってきますし、一代限りでいいのか、次の代にも事業を残すのかによっても期限の利益期限が来るまで返割で返済できます。
一定期限のなかで、という権利でもあり、債権者はこの権利を債務者に与えられます。
事業再生は、その場しのぎの対処療法ではなく、根本的に問題を解決しなければなりません。
再生のプランを最初にしっかりと立てておかないと、途中で道に迷い、最初に思い描いていたのとはまったく違う結果が出てしまいます。
また、経営者とターンアラウンド・スペシャリストが相互に意思を確認しながら、ゴールをめざして一つひとつの課題をクリアしていくのが理想的です。
そのためにも、当社では事業再生の意図を経営者にも理解してもらうよう心がけています。
よく「債務を踏み倒せばいい」「債務さえなくなれば再生できる」と考えている経営者がいますが、私がめざす事業再生とはそういうものではありません。
ただ単に債務負担を軽減するだけでは、真の事業再生とはいえないのです。
Ｍ自動車を例に考えてみましょう。
欠陥のある製品を市場に出すのは言語道断ですが、それ以上に問題なのは、リコールを隠そうとする体質、責任を回避する体質です。
この体質を改善しなければ、また同じことが繰り返されるでしょうし、Ｍ自動車が再生することもできないでしょう。
リコールが表沙汰になり、車両を無償で点検・修理して「二度といたしません」と平身低頭で謝罪していますが、これが単なるパフォーマンスではないことを祈ります。
当社を訪れる相談者も、いろいろな問題体質を抱えています。
再生プランを立てる段階で、その問題体質に気づかせるのも私たちの役割の一つです。
再生プランは、債権者と債務者、どちらの側に立つかによって内容は異なってきます。
同じ企業のプランでも、債権者側に立つと債権回収を基本とした計画書になり、債務者側に立つと事業の継続を基本にしたプランになります。
極大回収債権者の利益を最大限に図るために、債務超過に陥っている債務者から可能な限りの債権を回収すること。
「どちらにせよ、債務を返済していく計画を練るのだから、結果は同じではないか」と思うかもしれませんが、同じようにみえても内容も結果も雲泥の差があります。
債権者よりのプランは、極大回雁を基本とした質素倹約型のものが主です。
人員を可能な限りリストラし、設備投資も極力抑えます。
その結果、稼働率のいい部屋だけを使い、後は電気を消して真っ暗になっているホテルが登場するわけです。
合理的ではありますが、切り詰めるだけ切り詰めて極大回収をした事業が、その後復活するとは考えられません。
会社全体の士気が落ち、さらに売上が落ちて倒産…という最悪のケースが待ち受けていることでしょう。
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